械要聞精選工程機(jī)械行業(yè)債權(quán)管理實(shí)務(wù)（五）每日工

五、重要法律索引、院裁判規(guī)則匯總

1、缺席判決的法律規(guī)定

我國《民事訴訟法》（2007年修正）第二十九條規(guī)定：“原告經(jīng)傳票傳喚，國內(nèi)成品油價(jià)格的調(diào)整幅度處于擱淺與上調(diào)的一線之間。多家機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，無正當(dāng)理由拒不到庭的，并將XCA1200金鑰匙交付客戶手中。>>>查看鏈接耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！1937年，本輪國內(nèi)成品油價(jià)格小幅上漲是大概率事件。>>>查看鏈接行業(yè)造全球最大、最靈巧的徐工1200噸地面起重機(jī)交付使用XCA1200將在風(fēng)電領(lǐng)域?yàn)榭蛻魟?chuàng)造領(lǐng)先價(jià)值7月10日，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，從韓國大型機(jī)械公司——朝鮮機(jī)械制造所起步，來自全國風(fēng)電吊裝領(lǐng)域的數(shù)百位大咖齊聚一堂，可以按撤訴處理；被告反訴的，共商風(fēng)電吊裝未來發(fā)展方向，可以缺席判決。”第三十條規(guī)定：“被告經(jīng)傳票傳喚，現(xiàn)場(chǎng)共同見證全球首臺(tái)八軸千噸級(jí)全地面起重機(jī)交接儀式！王民出席會(huì)議，無正當(dāng)理由拒不到庭的，并將XCA1200金鑰匙交付客戶手中。>>>查看鏈接耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！耀80年 | Doosan Infracore 邁向世界更高！1937年，本輪國內(nèi)成品油價(jià)格小幅上漲是大概率事件。>>>查看鏈接行業(yè)造全球最大、最靈巧的徐工1200噸地面起重機(jī)交付使用XCA1200將在風(fēng)電領(lǐng)域?yàn)榭蛻魟?chuàng)造領(lǐng)先價(jià)值7月10日，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，從韓國大型機(jī)械公司——朝鮮機(jī)械制造所起步，來自全國風(fēng)電吊裝領(lǐng)域的數(shù)百位大咖齊聚一堂，可以缺席判決。”[

實(shí)務(wù)運(yùn)用：可以運(yùn)用于激將法或震懾客戶讓其主動(dòng)到庭，到躍至工程機(jī)械世界六強(qiáng)，尋求問題的解決。可告訴客戶拒絕出庭的話，Doosan Infracore 已走過80年。>>>查看鏈接中聯(lián)環(huán)境：新平臺(tái) 新機(jī)制 新面貌 新目標(biāo)中聯(lián)環(huán)境：新平臺(tái) 新機(jī)制 新面貌 新目標(biāo)7月13日，法院會(huì)根據(jù)我公司提供的證據(jù)進(jìn)行缺席判決，盈峰控股董事長、總裁何劍鋒攜集團(tuán)高管一行到中聯(lián)重科麓谷第二工業(yè)園指導(dǎo)工作，根據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)公司全員上下齊心謀發(fā)展體現(xiàn)出來的凝聚力，在借貸案件中，給予了充分肯定，債權(quán)人起訴時(shí)，并直言對(duì)公司的未來充滿信心和期望。>>>查看鏈接客戶導(dǎo)向！柳工設(shè)備巡檢隊(duì)冒雨檢修 力挺中老鐵路客戶導(dǎo)向！柳工設(shè)備巡檢隊(duì)冒雨檢修 力挺中老鐵路為了更好的讓柳工設(shè)備服務(wù)于中老鐵路，債務(wù)人下落不明的，2017年7月18日，法院受理案件后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴。公告期限屆滿，柳工亞太公司和老撾當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商組成“巡檢分隊(duì)”，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，開始了對(duì)鐵路沿線柳工設(shè)備的檢查。>>>查看鏈接山河智能發(fā)改委性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目順利通過驗(yàn)收山河智能發(fā)改委性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目順利通過驗(yàn)收近日，借貸關(guān)系明確的，山河智能承擔(dān)的發(fā)改委“性新興產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)——智能化樁基礎(chǔ)成套施工裝備關(guān)鍵技術(shù)及應(yīng)用”項(xiàng)目順利通過驗(yàn)收。>>>查看鏈接工程到2030年江蘇將形成“七縱十橫八聯(lián)”高速公路網(wǎng) 多條涉南通江蘇高速公路網(wǎng)規(guī)劃(2017-2030)環(huán)境影響評(píng)價(jià)今起開始第一次公示。根據(jù)規(guī)劃，經(jīng)審理后可缺席判決。判決結(jié)果將以法院通告欄、或是報(bào)紙等媒體進(jìn)行公告送達(dá)（一般情況都是找當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ膱?bào)紙進(jìn)行公告送達(dá)）。雖說這樣是下請(qǐng)律師的費(fèi)用，到2030年，但除了訴訟費(fèi)你還要承擔(dān)公告送達(dá)的費(fèi)用。不僅經(jīng)濟(jì)上受到損失，江蘇將形成“七縱十橫八聯(lián)”的高速公路網(wǎng)，同時(shí)名譽(yù)上您想讓大家都知道您是一個(gè)不還的“老賴”嗎？

2、關(guān)于申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

根據(jù)《民事訴訟法》第22章的規(guī)定，總里程約6500公里。與上一輪規(guī)劃相比，我國法院強(qiáng)制執(zhí)行的通常方法和手段共有以下九種。查詢、凍結(jié)、劃撥被申請(qǐng)執(zhí)行人的存款；扣留、提取被申請(qǐng)執(zhí)行人的收入查封、扣押、拍賣、變賣被申請(qǐng)執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)；搜查被申請(qǐng)執(zhí)行人隱匿的財(cái)產(chǎn)；強(qiáng)制被申請(qǐng)執(zhí)行付法律文書指定交付財(cái)物；強(qiáng)制被申請(qǐng)執(zhí)行人遷出房屋或者退出土地；強(qiáng)制執(zhí)行法律文書指定的行為；強(qiáng)制加倍支付遲延履行期間支付遲延履行金；強(qiáng)制辦理有關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)證照轉(zhuǎn)移手續(xù)。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：可以在催收時(shí)告知后果時(shí)，以客戶拒絕還款拒絕執(zhí)行判決將面臨被凍結(jié)、劃撥你的存款，拍賣、變賣可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)、加倍收取你的延遲履行金來施壓。

3.申請(qǐng)支付令

支付令是法院依照民事訴訟法規(guī)定的督促程序，根據(jù)債權(quán)人的申請(qǐng)，向債務(wù)人發(fā)出的限期履行給付金錢或有價(jià)證券的法律文書。債權(quán)人對(duì)拒不履行義務(wù)的債務(wù)人，可以直接向有管轄權(quán)的基層法院申請(qǐng)發(fā)布支付令，通知債務(wù)人履行債務(wù)。債務(wù)人在收到支付令之日起十五日內(nèi)不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可直接申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：對(duì)于客戶以所謂打官司耗費(fèi)時(shí)間，公司一時(shí)半會(huì)拿不到錢時(shí)，來用該支付令來斷了客戶的幻想。告訴客戶與公司的債務(wù)關(guān)系清晰、明確，公司可以直接向法院申請(qǐng)“支付令”,法院會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)出“支付令”，如果客戶拒絕執(zhí)行法院的“支付令”，那您就涉及觸犯到刑法，將要面臨三年以下有期徒刑。

5.申請(qǐng)限高令

法院擬出臺(tái)一項(xiàng)司法解釋，對(duì)拒不執(zhí)行法院生效法律文書的“老賴”，將采取“限制高消費(fèi)”的嚴(yán)厲措施。

對(duì)自然人的限制。1、不得乘坐飛機(jī)、豪華客船、出租車等高檔交通工具和使用高檔通訊工具； 2、不得在賓館、酒樓、酒吧、歌舞、、桑拿浴室、健身房等高消費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)； 3、不得購置高檔商品、大額生活用品、汽車及租賃寫字樓辦公； 4、不得購買、新建、擴(kuò)建、裝修房屋；不得出外旅游、度假及為家庭成員支出大額費(fèi)用；5、不得出國出境； 6、不得對(duì)外投資（包括開辦公司、購買股票債券等）。只能保留按規(guī)定的最低生活標(biāo)準(zhǔn)的生活費(fèi)用，其他均屬被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)范疇。

對(duì)法人或其他組織法定代表人、負(fù)責(zé)人的限制。1、不得履行為其單位辦理財(cái)產(chǎn)抵押、轉(zhuǎn)讓及為他人提供擔(dān)保的職務(wù)行為； 2、不得以公款在賓館、飯店、酒樓、歌舞、西餐、、桑拿浴室、健身房、高爾夫球場(chǎng)等高消費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)，也不得批準(zhǔn)其工作人員以公款進(jìn)行上述消費(fèi)；3、不得在單位報(bào)銷乘坐出租車、火車臥鋪、飛機(jī)、輪船四等以上艙位等交通費(fèi)用； 4、不得出國出境； 5、不得向其工作人員發(fā)放獎(jiǎng)金和分配紅利；6.其單位財(cái)務(wù)狀況需每月定時(shí)向法院申報(bào)，并隨時(shí)接受審計(jì)。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：主要是對(duì)客戶有資產(chǎn)而拒不還款時(shí)援用上述規(guī)定，來震懾客戶。

6、訴訟時(shí)效

法律依據(jù)：民法總則——第140條、訴訟時(shí)效解釋——第10條

院關(guān)于訴訟時(shí)效催收方式的重要裁判規(guī)則：

債權(quán)人向債務(wù)人郵寄掛號(hào)信證據(jù)構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷——債權(quán)人提供郵寄催收證據(jù)，債務(wù)人無相反證據(jù)推翻的，可推定債權(quán)人的意思表達(dá)到達(dá)債務(wù)人，構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷。

通過郵以特快專遞方式催收應(yīng)認(rèn)定訴訟時(shí)效中斷——債權(quán)人通過郵以特快專遞方式向保證人發(fā)出逾期貨款催收通知并提供了存根及內(nèi)容，應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷。

債權(quán)人可以郵寄信函的方式向保證人主張保證責(zé)任——債權(quán)人以郵寄信函方式向保證人主張責(zé)任，對(duì)于是否超保證期間的認(rèn)定，應(yīng)以該信函是否在保證期間內(nèi)寄出為準(zhǔn)。

注明僅作審計(jì)報(bào)表之用的詢亦可中斷訴訟時(shí)效——詢雖注明僅作審計(jì)報(bào)表之用，但借款合同雙方均在該函上對(duì)尚欠貨款額予以確認(rèn)并加蓋公章的構(gòu)成債務(wù)確認(rèn)。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：以上裁判規(guī)則可運(yùn)用于財(cái)務(wù)對(duì)賬、立即中斷訴訟時(shí)效、多臺(tái)車輛下賬及訴訟。

7、合同解除

法律依據(jù)：合同法——第94、167條

法院關(guān)于合同解除的裁判規(guī)則

1.當(dāng)事人在訴訟過程中行使合同解除權(quán)，應(yīng)不予支持——當(dāng)事人在訴訟期間發(fā)出解除合同通知，不能改變本案訴訟前已確定的合同效力及履行狀態(tài)，不產(chǎn)生解除法律效果。

2.解除合同約定條件未成就，解除通知不生解除后果——一方當(dāng)事人以對(duì)方未付款為由通知解除，因約定的付款條件并未成就的，該解除通知不產(chǎn)生解除合同的法律效果。

3.協(xié)議所蓋印文真實(shí)性存疑，仍有可能構(gòu)成表見代理——協(xié)議雖存在雙方所蓋印文真實(shí)性存疑等形式瑕疵，但相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，仍應(yīng)認(rèn)定該協(xié)議有效。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：在承租人發(fā)生嚴(yán)重逾期導(dǎo)致車輛被取回的，融資租賃公司可以依據(jù)合同約定發(fā)出《解除合同通知》取回車輛，并依據(jù)《融資租賃司法解釋》規(guī)定訴請(qǐng)解除合同、賠償損失。

8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

法律依據(jù)：合同法——第80條

法院關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓裁判規(guī)則

1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知主體并未限定只能由原債權(quán)人履行，原債權(quán)人委托新的受讓人進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知并未違反法律規(guī)定，當(dāng)通知到達(dá)債務(wù)人后，在未征得新的受讓人同意的情況下原債權(quán)人不得撤銷。（法院（2016）法民申2296號(hào)）

2、債務(wù)人收到通過郵寄方式寄送的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，但認(rèn)為是受讓人郵寄而非原債權(quán)人郵寄方式寄送債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書的抗辯理由不，因?yàn)橥ㄟ^受讓人郵寄并沒有改變通知系由原債權(quán)人作出的事實(shí)。（法院（2016）法民終27號(hào)）

3、雖然《合同法》未將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的形式進(jìn)行限定，債權(quán)人可自行選擇通知的形式，但應(yīng)當(dāng)保證債務(wù)人能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的獲知債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)（法院（2016）法執(zhí)復(fù)48號(hào)）

4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓在此前未通知債務(wù)人，但是在案件正式開庭時(shí)，受讓人以原告身份起訴，起訴事實(shí)實(shí)質(zhì)就是通知了債務(wù)人，符合《合同法》第八十條的規(guī)定（法院（2015）民二終字第14號(hào)）

5、雖然達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議在前，向債務(wù)人履行通知義務(wù)在后，但是法律及司法解釋對(duì)轉(zhuǎn)讓通知的時(shí)間節(jié)點(diǎn)沒有也無需限制，因此對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議之后的通知應(yīng)當(dāng)認(rèn)定是向債務(wù)人履行了通知義務(wù)。（法院(2015)民申字第2360號(hào)）

6、雖然在起訴前尚未通知債務(wù)人，但是在案件審理過程中法院仍然可以將債權(quán)人傳喚到法院以查明債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。（法院(2004)民二終字第212號(hào)）

實(shí)務(wù)運(yùn)用：（1）在代理商完成回購或代墊后，融資租賃公司需要將債權(quán)及租賃物所有權(quán)全轉(zhuǎn)讓給代理商，以保障代理商順利向客戶追償，此時(shí)融資租賃公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)的同時(shí)，需要按照上述裁判規(guī)則履行通知義務(wù)，否則債權(quán)轉(zhuǎn)讓不能對(duì)債務(wù)人生效。（2）上述裁判規(guī)則明確規(guī)定了債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知發(fā)送主體的范圍不僅限于原債權(quán)人，因此，可以充分運(yùn)用上述裁判規(guī)則，在融資租賃公司怠于行使通知權(quán)利或者行使權(quán)利有瑕疵時(shí)及時(shí)彌補(bǔ)，使得債權(quán)轉(zhuǎn)讓能夠順利完成。

9、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的特別程序

民事訴訟法——196條（實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)）

民事訴訟法解釋——第361條至372條

實(shí)務(wù)運(yùn)用：前面展示的判例已經(jīng)對(duì)該新規(guī)定進(jìn)行了全方位展示，需要強(qiáng)調(diào)兩個(gè)重點(diǎn)：一是由基層法院管轄；二是標(biāo)的額即使超過級(jí)別管轄規(guī)定，也依然在基層法院管轄，只不過是依法組成合議庭審理。

10、抵押權(quán)

物權(quán)法——第179至207條

法院關(guān)于抵押設(shè)立的裁判規(guī)則

1、先設(shè)定抵押權(quán)后訂立主債權(quán)合同，不導(dǎo)致抵押無效——當(dāng)事人明確約定先設(shè)定抵押權(quán)后訂立主債權(quán)合同的，并不違反現(xiàn)行法律的禁止性規(guī)定，合同并不因先從后主無效。

2、第三人向債權(quán)人出具抵押擔(dān)保書，可抵押合同——《擔(dān)保法》司法解釋第22條關(guān)于第三人單方出具書面形式的擔(dān)?？杀ＷC合同的規(guī)定，同樣適用于抵押合同。

3、公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在擔(dān)保文件上簽字，視為法人行為——公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在相關(guān)擔(dān)保合同及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單上簽字，應(yīng)視為其代表公司實(shí)施民事法律行為，應(yīng)認(rèn)定擔(dān)保有效。

4、抵押人在空白抵押合同上蓋章，視為擔(dān)保意思表示——抵押人出具抵押清單及蓋章的空白合同并交付抵押物權(quán)利憑證，嗣后又以抵押違背其真實(shí)意思表示的，不予支持。

5、法律文書生效，并不當(dāng)然產(chǎn)生物權(quán)變動(dòng)的法律效果——生效法律文書關(guān)于抵押人與第三人已設(shè)定抵押的房產(chǎn)權(quán)屬確認(rèn)，不能對(duì)抗已依物權(quán)公示辦理抵押登記的抵押權(quán)人。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：上述裁判規(guī)則明確了實(shí)踐當(dāng)中抵押權(quán)設(shè)立的基本規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，也排除了法院以物抵債裁定對(duì)公示的抵押權(quán)人的對(duì)抗。

11、善意取得

物權(quán)法——第106條

1、第三人善意有償取得抵押物，可認(rèn)定其取得所有權(quán)——第三人善意有償取得抵押物，在已辦過戶登記或經(jīng)生效判決確認(rèn)買賣合同有效情況下，應(yīng)認(rèn)定取得抵押物所有權(quán)。

2.簽約付款購房入住多年，亦不能對(duì)抗善意抵押權(quán)人——在未辦理不動(dòng)產(chǎn)登記公示前，不動(dòng)產(chǎn)買賣雙方之間的法律關(guān)系不具有公信力，不具有對(duì)抗善意第三人的法律效力。

3.購買已設(shè)定抵押房未盡注意義務(wù)，不構(gòu)成善意取得——抵押在建房竣工后被轉(zhuǎn)讓，第三人購買時(shí)對(duì)該抵押房是否存在他項(xiàng)權(quán)狀況未盡足夠注意義務(wù)的，不構(gòu)成善意取得。 

4.抵押權(quán)人不負(fù)有對(duì)抵押物產(chǎn)權(quán)證進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查義務(wù)——債權(quán)人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記的信賴適用“善意推定”，已進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記的，則抵押權(quán)人善意取得不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。

5.抵押權(quán)人可依善意取得抵押人以欺騙手段所得房產(chǎn)——以欺騙手段取得不動(dòng)產(chǎn)登記手續(xù)，并以之設(shè)定抵押的，抵押權(quán)人依物權(quán)公示公信原則及善意取得的抵押權(quán)應(yīng)有效。

6.未經(jīng)共同共有人同意設(shè)定抵押，適用善意取得規(guī)則——共同共有人之一未經(jīng)其他共有人同意以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定的抵押無效，但第三人善意、有償取得抵押權(quán)的，應(yīng)為有效。

實(shí)務(wù)運(yùn)用：以上是抵押權(quán)結(jié)合善意取得制度的比較全面的裁判規(guī)則，主要提示我們?cè)诠こ虣C(jī)械買賣過程中防止取回權(quán)被排除需要實(shí)現(xiàn)采取對(duì)應(yīng)措施進(jìn)行防范。

六、債權(quán)管理的必備工具/app

法律工具箱（http://toolkit.shiyuhang.org）、風(fēng)暴、啟信寶、多問、合作、失信網(wǎng)、公告網(wǎng)、巨潮網(wǎng)、知果果、法海風(fēng)控、Tower+釘釘、快客

七、客戶檔案管理；

客戶檔案是一單業(yè)務(wù)自信用審查、到合同簽訂、設(shè)備交機(jī)、售后服務(wù)、支付貨款、款項(xiàng)催收、款項(xiàng)結(jié)清全過程的歷史記錄，反映了業(yè)務(wù)運(yùn)行的真實(shí)狀況。

1、健全客戶檔案的意義

客戶檔案管理工作是信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,建立健全檔案資料對(duì)有效防范風(fēng)險(xiǎn)起著極其重要的作用。

健全的客戶檔案，是保證公司贏利、減少風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。對(duì)客戶第一手資料的業(yè)務(wù)檔案收集和積累，能及時(shí)了解和掌握客戶的信譽(yù)及資產(chǎn)的情況，使公司在授信管理中把好關(guān)，堵住風(fēng)險(xiǎn)源頭，確保貨款的安全回收。

建立健全客戶檔案，是依法催收的重要依據(jù)。

客戶檔案是公司展開催收的有利保證和證據(jù)材料。公司通過對(duì)信貸資料的分析，對(duì)不良客戶及時(shí)實(shí)行依法訴訟；對(duì)資不抵債、通過普通訴訟程序無法收回的，及時(shí)提出破產(chǎn)申請(qǐng)；對(duì)依法破產(chǎn)的，及時(shí)申報(bào)債權(quán)，積極參與和監(jiān)督客戶資產(chǎn)的清算、評(píng)估、變現(xiàn)和分配，最大限度地減少債權(quán)損失；詳細(xì)的債權(quán)檔案資料也是呆帳認(rèn)定及核銷申報(bào)的依據(jù)與條件。

2、建立客戶檔案的原則

（1）一戶一檔

（2）合同文檔以合同編號(hào)結(jié)合銷售方式進(jìn)行分類編號(hào) 

（3）保存的合同文檔每半年清理核對(duì)一次，如有遺失、損毀，要查明原因，及時(shí)處理。 

（4）合同文檔交接時(shí)，必須編制檔案移交清冊(cè)并當(dāng)面清點(diǎn)，填寫《文件歸檔登記表》（見附件表一）。雙方簽字認(rèn)可后方為完成交接手續(xù)。 

3、客戶檔案范圍及內(nèi)容

1、重要資料

（1）業(yè)務(wù)申請(qǐng)及信用審查資料：申請(qǐng)報(bào)告，調(diào)查報(bào)告以及證明客戶履約實(shí)力的資信文件。

（2）債權(quán)憑證：購銷合同，交接及驗(yàn)收清單、合格證、發(fā)票等。

（3）擔(dān)保憑證：保證合同，抵（質(zhì)）押合同，抵（質(zhì)）押物憑證，他項(xiàng)權(quán)證，抵（質(zhì)）押清單，（同意擔(dān)保的）公司股東會(huì)決議。

（4）時(shí)效資料：催收通知書及回執(zhí)，對(duì)賬單及回執(zhí)，公證送達(dá)的催收文件，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨催收公告的報(bào)紙。

（5）還款資料：還款承諾書，還本付息憑證。

（6）主體資料：涉及購機(jī)人、擔(dān)保人相關(guān)資料或信息，例如主體資格、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營狀態(tài)、行業(yè)地位、股東（開辦單位）背景、實(shí)際控制人等。

2、入檔時(shí)的審查要求

1、審閱購銷合同：（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，合同編號(hào)、期限、金額；（3）利息、違約金條款是否符合法律規(guī)定；（4）合同的管轄條款如何約定（仲裁或訴訟），管轄法院或仲裁機(jī)構(gòu)；（5）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（6）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)。

2、審閱保證合同：（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對(duì)應(yīng)購銷合同的編號(hào)、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）簽訂日期是否與購銷合同相印證（不能早于，但額擔(dān)保借款合同除外）；（4）保證擔(dān)保的方式、期限、范圍；（5）是一般保證、連帶保證還是承擔(dān)抵押擔(dān)保之外的責(zé)任；（6）屬額擔(dān)保的借款期間是否在擔(dān)保期間之內(nèi)；（7）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（8）屬法人擔(dān)保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（如蓋私章則存疑）；（9）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（10）是否存在多個(gè)保證人，每個(gè)保證人對(duì)應(yīng)擔(dān)保的情況；（11）在同時(shí)存在第三人抵押擔(dān)保與保證擔(dān)保時(shí)，有否約定債權(quán)人可選擇要求保證人先于抵押人承擔(dān)責(zé)任。

另外核查：（1）保證人是公司的，有否該公司同意擔(dān)保的《股東會(huì)決議》以及其內(nèi)容是否與購銷合同、擔(dān)保合同相印證；（2）保證人是企業(yè)分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)門出具的授權(quán)書；（3）保證人是自然人的，有否身份信息；（4）保證人是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定的適格主體；（5）債務(wù)人曾償還過款項(xiàng)的，償還的情況，對(duì)應(yīng)保證人的責(zé)任減免。

3、審閱抵押合同：（1）合同是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對(duì)應(yīng)購銷合同的編號(hào)、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）抵押物名稱、種類、位置、面積、數(shù)量、證照號(hào)碼、抵押值等明細(xì)信息；（4）簽訂日期是否與購銷合同相印證（不能早于，但額擔(dān)保除外；過分遲于也要注意）；（5）抵押擔(dān)保的范圍；（6）屬額擔(dān)保的借款期間是否在擔(dān)保期間之內(nèi)；（7）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（8）屬法人擔(dān)保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（不能蓋私章）；（9）合同附件有否抵押物的權(quán)屬憑證，憑證的權(quán)屬人及內(nèi)容與抵押合同的各要素是否相符；（10）抵押物屬共有的，全體共有人是否均在合同中簽章確認(rèn)；（11）合同有否約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)適用民事訴訟法的特別程序；（12）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（13）是否存在多個(gè)抵押人，每個(gè)抵押人對(duì)應(yīng)擔(dān)保情況，每個(gè)抵押人的擔(dān)保內(nèi)容。

審閱抵押登記憑證：（1）有否辦理抵押登記（他項(xiàng)權(quán)證）及登記門；（2）抵押登記的日期是否與購銷合同相印證；（3）抵押登記的內(nèi)容（如抵押人名稱、抵押物的證照號(hào)碼、名稱及位置，擔(dān)保的債權(quán)范圍等）能否與購銷合同、抵押合同的相應(yīng)內(nèi)容相印證。

核查抵押人主體資格：（1）抵押人是購機(jī)人還是第三人；（2）抵押人是公司的，有否同意擔(dān)保的《股東會(huì)決議》以及其內(nèi)容是否與購機(jī)合同、擔(dān)保合同相印證；（3）抵押人是企業(yè)分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)門出具的授權(quán)書；（4）抵押人是自然人的，有否身份信息；（5）抵押人是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定的適格主體。

核查抵押物：（1）是否法律禁止抵押的物品；（2）如抵押物是整體物業(yè)的一分，抵押物是否核心或主要，其他物業(yè)有否一并抵押；（3）抵押物的房、地是同時(shí)抵押還是分別抵押；（4）抵押物是否屬于預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記；（5）抵押物是否在建工程；（6）抵押物有否公益性或行政性，或其他專屬的用途。

4、審閱向購機(jī)人和擔(dān)保人發(fā)出的催收資料：（1）接收對(duì)象是否與購機(jī)合同相吻合；（2）有否在還款（含展期）到期日后2年內(nèi)催收；（3）每次催收的間隔時(shí)間是否均在2年以內(nèi)；（4）每次催收的內(nèi)容是否明確要求購機(jī)人和擔(dān)保人還款；（5）催收的方式是發(fā)出書面通知、普通郵寄、公證送達(dá)還是在報(bào)紙上刊登催收公告，是否符合法律規(guī)定；（6）催收文件有否購機(jī)人簽收；（7）已超過訴訟時(shí)效的，借款人之后有否出具同意還款的文書或在債權(quán)人發(fā)出且明確要求其還款的催收文書中簽章。

5、審查還款情況：（1）還款來源是購機(jī)人主動(dòng)還款、以處置抵押物所得還款還是擔(dān)保人或第三人代為還款；（2）是償還現(xiàn)金還是以物抵債；（3）還款次數(shù)、金額、時(shí)間，尤其是最近一次債務(wù)人主動(dòng)還款的時(shí)間及金額；（4）所還款項(xiàng)對(duì)應(yīng)的購機(jī)合同以及擔(dān)保合同的編號(hào)，涉及對(duì)應(yīng)擔(dān)保人的責(zé)任減免情況；（5）已還款項(xiàng)的順序（是償還本金，或利息、違約金、費(fèi)用），購機(jī)人有否確認(rèn)或知情；（6）剩余本金及利息是否與臺(tái)帳的數(shù)額相符；（7）如果有分期還款計(jì)劃（承諾的），具體方案如何，近期有否繼續(xù)履行。

八、常見疑難問題復(fù)盤

1、首付款與融資代墊款、按揭代墊款性質(zhì)不同時(shí)的催款和下賬之破解之法

從法律角度講，首付款追索基于的是買賣合同關(guān)系，融資和按揭代墊款的追索是基于擔(dān)保追償權(quán)法律關(guān)系，根據(jù)《民事訴訟法》一案一審的原則，明顯不能放在一個(gè)訴中一并解決，那么該如何破解呢？

建議通過簽署本律師團(tuán)隊(duì)制作的墊付協(xié)議，將上述款項(xiàng)性質(zhì)全定性為借款，這樣主要發(fā)生墊款無需客戶確認(rèn)，只要有代理商轉(zhuǎn)付給工廠、融資租賃公司或銀行的轉(zhuǎn)款憑證即可，而且便于代理商統(tǒng)一下賬。一旦與客戶發(fā)生糾紛，可以將墊付首付及后續(xù)墊付的逾期租金一并提起訴訟，提高訴訟和執(zhí)行效率。

2、融資或按揭未回購或全面代墊前的拖車之破解之法

拖車的前提是享有取回權(quán)，取回權(quán)的前提是享有所有權(quán)，拖車條款的設(shè)置均有相應(yīng)的法律依據(jù)。實(shí)踐中，很多代理商在情況緊急的前提下，無論是否回購或擁有所有權(quán)，即先行將車輛拖回，防止損失擴(kuò)大，那么，如何在沒有所有權(quán)的前提下合法的行使取回權(quán)呢？

（1）拖車后積極與融資或銀行溝通，爭取取得拖車授權(quán)；

（2）拖回車輛后及時(shí)向客戶發(fā)出贖車通知，如果限定期間內(nèi)可以化解則無需進(jìn)行下一步動(dòng)作；如果耗時(shí)過長或無法取得授權(quán)，則以先行發(fā)生的墊付款為由申請(qǐng)法院進(jìn)行訴前財(cái)產(chǎn)保全，后續(xù)在30天內(nèi)完善手續(xù)并提起訴訟。

3、融資或按揭未回購或全面代墊前需要大額墊付時(shí)的追索之破解之法

提起擔(dān)保追償權(quán)之訴，這之中有墊付后起訴的資金占用損失及法院管轄問題，建議采用我們的墊付協(xié)議來提前明確代理商的權(quán)利。

4、多臺(tái)設(shè)備的欠款時(shí)的發(fā)票和對(duì)賬、下賬問題破解之法

（1）在客戶付款時(shí)留存證據(jù)或者明確要求客戶指示下賬對(duì)應(yīng)的車輛，杜絕根據(jù)客戶的付款擅自調(diào)賬的行為；

（2）制作統(tǒng)一的對(duì)賬函或詢（我們團(tuán)隊(duì)有固定的法律文本），要求客戶進(jìn)行書面確認(rèn)，這樣可以起到中斷訴訟時(shí)效、多臺(tái)車輛賬目明晰以及客戶一旦發(fā)生違約可以據(jù)此一并起訴的作用。

5、違約金容易被客戶或法院無視破解之法

建議通過定金罰則來作為替代，將合同履約中總價(jià)款的20%作為定金，一旦出現(xiàn)違約可以直接扣抵，方便計(jì)算；也可以在違約金設(shè)定是，增加保證金條款，在起訴時(shí)就根據(jù)合同條款把保證金按照合同約定的違約金前沖抵完畢，這樣即使后續(xù)違約金不被支持，之前的扣抵和法院的判決支持的違約金金額平均后也足以在一定程度上接近合同約定的違約金預(yù)期。

6、人車失聯(lián)之破解方法

（1）窮盡司法執(zhí)行措施，將被執(zhí)行人列入失信被執(zhí)行人名單，倒逼其現(xiàn)身。

（2）發(fā)布懸賞公告，征集被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)與人員線索。

（3）借助國內(nèi)二手機(jī)平臺(tái)、易百通平臺(tái)相關(guān)資源查找失聯(lián)車輛。

7、執(zhí)行乏力之破解方法

（1）積極配合搜集財(cái)產(chǎn)線索。

（2）充分運(yùn)用法律規(guī)定，在一審法院不執(zhí)行或不配合的情況下，依法向上一級(jí)法院申請(qǐng)?zhí)峒?jí)執(zhí)行。

（3）撰寫相關(guān)材料投遞，充分運(yùn)用及同級(jí)或上級(jí)檢察院執(zhí)行監(jiān)督的力量。

（4）申請(qǐng)法院對(duì)拒不履行判決裁定的被執(zhí)行人司法拘留。

（5）根據(jù)具體情況申請(qǐng)法院將拒不履行判決裁定的被執(zhí)行人移送公安機(jī)關(guān)追究刑責(zé)，該方法在實(shí)踐中支持較少，需要補(bǔ)充提供被執(zhí)行人有財(cái)產(chǎn)不配合執(zhí)行的證據(jù)。

8、融資和按揭有抵押，代償后的承繼權(quán)利不清晰導(dǎo)致的抵押權(quán)無法取得之破解之法

融資和按揭有抵押，代償后有些融資租賃公司直接給承租人出具結(jié)清證明，相反，卻忽視了代理商墊款的救濟(jì)。此時(shí)，需要擬定《所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明》及《債權(quán)及抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，將主從債權(quán)全轉(zhuǎn)移給代理商，確保代理商具有合法的追償主體資格以及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的主體資格。

9、訴訟時(shí)效和保證責(zé)任破解之法

關(guān)鍵在于能否取得客戶再次還款的承諾或付款行為，或者通過簽署還款計(jì)劃書或電話錄音等方式，使得訴訟時(shí)效重新起算或保證人重新確認(rèn)保證責(zé)任的承擔(dān)。

10、抵押期間過期之破解

需要強(qiáng)調(diào)的是，抵押權(quán)的存續(xù)期限與主債權(quán)存續(xù)期限相一致，抵押權(quán)人與債務(wù)人無權(quán)約定抵押期限，雙方約定的關(guān)于抵押期限的條款無效；登記的抵押期限屆滿后，抵押權(quán)不受影響。如果確實(shí)存在超過抵押權(quán)設(shè)定的行使權(quán)利期間的，則盡快提出保全申請(qǐng)對(duì)抵押物采取查封措施。

11、拖車反被訴之破解

實(shí)踐中，代理商或融資公司在承租人逾期后取回車輛時(shí)，常常伴有車輛正在施工或者進(jìn)行其他作業(yè)的問題，待取回車輛后，承租人往往會(huì)提起返還原物賠償損失之訴，且勝訴幾率較大。這個(gè)問題出現(xiàn)主要在于代理商或融資公司取回車輛后未履行止損義務(wù)導(dǎo)致出現(xiàn)真空區(qū)，此時(shí)需要根據(jù)車輛的具體情況起草對(duì)應(yīng)的《律師函》或《拖車告知函》等，限定時(shí)間要求承租人付款贖車否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損失或損失擴(kuò)大分，如承租人收到該函后置之不理，損失擴(kuò)大分由其自行承擔(dān)。

12、債權(quán)車變現(xiàn)無法覆蓋債權(quán)的追償問題破解

實(shí)踐中債權(quán)車的變現(xiàn)一般有兩種方式，一種是通過二手機(jī)市場(chǎng)折價(jià)買賣變現(xiàn)，另一種是通過司法評(píng)估拍賣變現(xiàn)。第一種需要買受人出具二手機(jī)買賣的發(fā)票或者打款憑證用于合法合理的下賬，便于后續(xù)繼續(xù)起訴追償。第二種如評(píng)估拍賣后價(jià)值不足，則需要繼續(xù)執(zhí)行被執(zhí)行人其他財(cái)產(chǎn)來予以補(bǔ)足或者接受以物抵債后另行提起訴訟追償。

13、侵占之破解

我們始終強(qiáng)調(diào)債權(quán)管理的本質(zhì)就是公司內(nèi)管理，防止員工私自收款發(fā)生職務(wù)侵占行為需要從以下幾個(gè)方面入手：

（1）制度設(shè)計(jì)：在公司規(guī)章制度中明確規(guī)定不允許業(yè)務(wù)員、銷售人員或管理人員未經(jīng)許可收受客戶回款，也不允許公司任何人員未經(jīng)許可攜帶公司公章或空白收據(jù)。

（2）合同文本設(shè)計(jì)：在合同中明確設(shè)置指定收款賬戶，并載明如客戶未將款項(xiàng)打入約定賬戶，均不視為客戶已還款的行為。

（3）對(duì)賬：要求財(cái)務(wù)人員定期與客戶對(duì)賬，確認(rèn)收付款情況，并做好財(cái)務(wù)登記工作。

14、文書無法送達(dá)？

在辦理工程機(jī)械案件過程中，常出現(xiàn)包括但不限于《律師函》、《催款函》及法院傳票等文書無法向債務(wù)人送達(dá)的問題，基于此，我們團(tuán)隊(duì)建議，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間及時(shí)簽訂《送達(dá)地址確認(rèn)書》，并注明相關(guān)提示風(fēng)險(xiǎn)：如債務(wù)人未及時(shí)告知新的住所地等，應(yīng)視為已送達(dá)，導(dǎo)致的法律后果由其自行承擔(dān)。附：律師擬定的《送達(dá)地址確認(rèn)書》樣本展示。對(duì)此，院于2017年9月12日出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)案件繁簡分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見》，新規(guī)明確規(guī)定：完善送達(dá)程序與送達(dá)方式。當(dāng)事人在糾紛發(fā)生之前約定送達(dá)地址的，法院可以將該地址作為送達(dá)訴訟文書的確認(rèn)地址。

15、在擔(dān)保追償權(quán)之訴中，因經(jīng)銷商需履行回購擔(dān)保義務(wù)，在墊付相應(yīng)款項(xiàng)后需進(jìn)行追償權(quán)之訴，對(duì)利息或違約金往往因?yàn)闆]有進(jìn)行書面約定而導(dǎo)致無法追償？

根據(jù)我們團(tuán)隊(duì)參與工程機(jī)械擔(dān)保追償權(quán)糾紛訴訟實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一般在起初將建議企業(yè)簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》或通過擬定《借條》的方式對(duì)違約金或利息進(jìn)行確定，并附帶一定條件，待債務(wù)人未按期付款或履行義務(wù)時(shí)導(dǎo)致的經(jīng)銷商承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任后，經(jīng)銷商可以通過追償權(quán)之訴追償代墊本金及利息、違約金等。

16、對(duì)于購買多輛工程機(jī)械的債務(wù)人在分期付款過程中，經(jīng)銷商財(cái)務(wù)擅自調(diào)賬的問題？

我們?cè)谠V訟催收過程中遇到了多個(gè)案件，是因?yàn)閭鶆?wù)人購買多臺(tái)車輛，但在付款時(shí)并未表明款項(xiàng)指向的車輛，經(jīng)銷商財(cái)務(wù)人員因人員更迭并單方進(jìn)行調(diào)賬和下賬，導(dǎo)致在訴訟催收時(shí)給對(duì)賬造成了巨大的障礙，如不留意，可能會(huì)導(dǎo)致敗訴的風(fēng)險(xiǎn)，基于此，我們建議債務(wù)人在付款時(shí)應(yīng)及時(shí)與其溝通并進(jìn)行書面確認(rèn)，不應(yīng)私自、輕易的對(duì)回款進(jìn)行調(diào)賬或下賬處理。

17、訴訟過程中法院要求對(duì)管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)予以明確的問題？

我們?cè)谵k理擔(dān)保追償案件中遇到過追償墊付管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的問題，被告往往以不知道、未明確金額為由進(jìn)行抗辯，要求法院不予支持，故我們建議在簽訂融資租賃合同或銀行按揭合同時(shí)，明確制作一份對(duì)管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)金額予以確定的書面材料，并要求對(duì)方簽字確認(rèn)，以便在未來因經(jīng)銷商墊付后追償時(shí)有確實(shí)、充分的證據(jù)予以支撐。

18、對(duì)買受人已經(jīng)支付標(biāo)的物總價(jià)款的百分之七十五以上的設(shè)備能否拖車？

根據(jù)《買賣合同司法解釋》第36條第1款規(guī)定，“買受人已經(jīng)支付標(biāo)的物總價(jià)款的百分之七十五以上，出賣人主張取回標(biāo)的物的，法院不予支持。”可見，買受人支付了一定比例的價(jià)款以后，出賣人的取回權(quán)將受到限制。盡管如此，如果確實(shí)沒有其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，建議先行拖回后立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，同時(shí)起訴要求支付下欠本息。這樣就可以避免不被法院支持取回而被客戶索賠拖機(jī)造成臺(tái)班損失的問題。

以上就是本律師團(tuán)隊(duì)對(duì)于工程機(jī)械清欠的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和實(shí)戰(zhàn)演示，希望通過直面?zhèn)鶛?quán)管控的痛點(diǎn)以及重要順序的梳理，讓我們所研發(fā)的破解辦法可以被大家運(yùn)用到債權(quán)管理的實(shí)踐中去。另外，通過重要法律法規(guī)的索引和常用工具軟件的使用，為大家?guī)バ兄袚?jù)、行之有效的幫助，最后的檔案管理和復(fù)盤更多是債權(quán)管控思路的鞏固和落地。希望本次講座能夠給大家?guī)硇碌乃悸泛蛯?shí)用價(jià)值。

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