新品一等獎昆明車市按法規(guī)執(zhí)行貸款購車"門檻"高了廈工三

昨天上午，主要技術性能指標達到國際先進水平?！　∧壳霸摴疽褤碛?4項具有自主知識產(chǎn)權的科技成果獲得實用新型專利，記者在昆明市內(nèi)多家汽車交易市場內(nèi)注意到，并且每年都有4~5種新產(chǎn)品推向市場，以往“零首付XX車開回家”、“首付可低至10%”的廣告條幅消失了。而辦理汽車貸款的消費者也被告知，主導產(chǎn)品壓路機系列已達26個，從本月起，環(huán)保型垃圾壓實機系列產(chǎn)品已有5個品種，個人汽車消費貸款的最低金額為裸車價的20%。

    按照銀行發(fā)布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，新產(chǎn)品產(chǎn)值率連續(xù)6年超過50%。，從10月1日起，汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過1年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%、70%和50%。

    新《辦法》對車貸業(yè)務品種進行了細分。與老《辦法》將汽車消費貸款簡單地劃分為個人車貸和企事業(yè)單位車貸不同的是，新《辦法》按照借款人性質、車輛用途等標準，將汽車貸款細分為個人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款、車隊汽車貸款等類，其中個人汽車貸款和車隊汽車貸款還進一步細分為自用車貸款和商用車貸款兩小類。這種細分，既為銀行開展個性化、差異化的車貸服務創(chuàng)造了前提條件，也為增強車貸監(jiān)管的針對性和有效性奠定了堅實的基礎。

    新《辦法》明確規(guī)定，貸款人發(fā)放個人汽車消費貸款和車隊自用車貸款的數(shù)額均不得超過借款人所購汽車市場價格(不含各類附加稅費及保費等)的80%；發(fā)放個人和車隊商用車貸款，比例不得超過70%。也就是說，今后買車貸款，首付最少兩成。新《辦法》中明確了商用車和自用車的定義，自用車是指借款人本人通過汽車貸款購買使用的汽車；商用車是指借款人購買用于商業(yè)運營以獲取經(jīng)濟收入的車輛，包括各種運輸車輛、工程機械車輛等。

    新《辦法》按照自用車、商用車和二手車分類劃定最低首付比例是一種與國際接軌的做法，也有效防范了“虛抬價格變相零首付”的行為出現(xiàn)。而且新《辦法》強調，貸款車輛的價格僅為裸車價格而不含各類稅費及保費，從而避免了“捆綁式”貸款。

    銀行界人士認為，《辦法》擴大了可提供貸款企業(yè)的范圍，意味著金融服務開始全面介入汽車行業(yè)。

    國內(nèi)1998年公布的老《辦法》僅允許四家主要的國有銀行開辦汽車貸款業(yè)務，而此次的新《辦法》將這一貸款人限定范圍擴大至銀行、信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。在銀行公布這一草案之前，銀監(jiān)會曾于去年10月公布有關汽車貸款公司設立和審批監(jiān)管的細則規(guī)定。

    目前銀監(jiān)會已經(jīng)正式批準通用、福特、大眾和豐田等四家汽車貸款企業(yè)，其中通用和大眾的汽車金融機構已經(jīng)開始運營。

    新《辦法》規(guī)定，貸款人和汽車經(jīng)銷商要建立信用檔案，此舉為銀行界日后建立完備的信用體系打下了伏筆。

    新《辦法》還規(guī)定，貸款人必須建立借款人信貸檔案，并及時更新。借款人信貸檔案至少應包括下列內(nèi)容：借款人姓名、住址及有效聯(lián)系方式；借款人的收入水平及資信狀況；所購汽車的型號、價格與用途；貸款的數(shù)額、期限、利率、還款方式和擔保情況；借款人從其他金融機構取得貸款的情況；貸款催收記錄；防范貸款風險所需的其他資料。同時，貸款人還應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，并及時更新。（李颯）

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