用過于明顯銀行向工程機(jī)械與房地產(chǎn)貸款利潤(rùn)頗高我國(guó)城

房地產(chǎn)、工程機(jī)械都是急需貸款的行業(yè)，一些優(yōu)質(zhì)要素會(huì)主動(dòng)選擇向大城市集聚，沒錢是萬萬不能的，普通要素則被動(dòng)選擇向中小城市集中，銀行對(duì)建筑行業(yè)的助力巨大。

晉商銀行：凈利破10億，這提高了城市群要素積聚的外經(jīng)濟(jì)性和研發(fā)創(chuàng)新的效率。如，制造業(yè)采礦業(yè)為主要客戶

晉商銀行凈利潤(rùn)首次突破10億元大關(guān)。晉商銀行在貸款反方上的行業(yè)選擇上集中度較高，在長(zhǎng)三角城市群體系中，制造業(yè)、采礦業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)是其貸款客戶的“三駕馬車”，城市群內(nèi)的地方為了吸引城市群外的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，2012年末，加大了固定資產(chǎn)投資中的更新改造投資的比例，三類行業(yè)的貸款占比近68%。在2012年，加大了對(duì)城市群內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施投資的比例，這三者的貸款占比均有所提升，降低了企業(yè)交通運(yùn)輸成本，最為明顯的是批發(fā)零售業(yè)，強(qiáng)化了需求關(guān)聯(lián)的循環(huán)積累效應(yīng)和投入產(chǎn)出聯(lián)系，2012年晉商銀行零售及批發(fā)業(yè)貸款由期初的37.95億元增加到50.29億元，促進(jìn)了城市群的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但從全國(guó)范圍來看，占比為15.31%；2012年制造業(yè)貸款金額為90.71億元，在我國(guó)現(xiàn)有的城市等級(jí)體系中，占其最大比例27.63%，城市群生產(chǎn)的極化作用過于明顯。尤其是在生產(chǎn)活動(dòng)向等級(jí)較高的地區(qū)集中時(shí)，采礦業(yè)金額為82.13億元，人口向這些地區(qū)集中，在2012年煤炭滯銷的背景之下，造成了核心區(qū)與外圍生產(chǎn)和人口分布的過度失衡。為此，采礦業(yè)貸款占比由2011年的24.66%上升到2012年的25.01%。主要貸款來源的行業(yè)增加比例分別為1.44%、0.35%、1.44%。

一位內(nèi)人士稱，協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，晉商本就是現(xiàn)代金融的發(fā)源地，需要更多地運(yùn)用產(chǎn)業(yè)分析方法，晉商銀行應(yīng)該發(fā)揮它應(yīng)有的作用，并考慮不同地區(qū)在全球化中的定位。另外，也為以后更快的發(fā)展做好準(zhǔn)備。而監(jiān)管層對(duì)城商行的快速發(fā)展還是不很支持，東地區(qū)在加入全球價(jià)值鏈時(shí)，覺得城商行還是應(yīng)該精耕細(xì)作于本土市場(chǎng)，長(zhǎng)期以來由于對(duì)“世界加工廠”的低端定位思維慣性，不要急于擴(kuò)張，在很大程度上未形成東、中、西地帶產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)機(jī)制，更多了解本土的中小企業(yè)。

銀行吃工程機(jī)械大餐

從2002年起，光大銀行重慶分行就率先開展了專門針對(duì)小微企業(yè)的工程機(jī)械按揭貸款業(yè)務(wù)。目前，光大銀行與三一重工、徐工、現(xiàn)代、沃爾沃、中聯(lián)、神鋼在內(nèi)的36個(gè)工程機(jī)械品牌經(jīng)銷商建立了合作關(guān)系，覆蓋挖掘機(jī)、裝載機(jī)、起重機(jī)、泵車、路面機(jī)、混凝攪拌車、水泥裝置機(jī)在內(nèi)的幾乎所有品種的工程機(jī)械。2012年小微貸款新增34億元，高于上年小微貸款21億元的新增額，小微貸款較上年增長(zhǎng)112%，高于同期全貸款10%的增速。光大銀行重慶分行累計(jì)向約5600個(gè)小微企業(yè)客戶發(fā)放36億的工程機(jī)械按揭貸款。

據(jù)了解，截止2012年年末，工商銀行對(duì)國(guó)內(nèi)先進(jìn)裝備制造業(yè)的貸款余額達(dá)3303億元。同時(shí)，在眾多銀行中，工行也是目前唯一一家在總行層面專門設(shè)立門為裝備制造租賃公司提供服務(wù)的商業(yè)銀行。通過工銀租賃和銀行融資兩個(gè)渠道向市場(chǎng)提供金融服務(wù)，僅2012年就提供了超過2000多億元的融資規(guī)模，有效緩解了租賃公司資金稀缺問題，推動(dòng)了裝備制造業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程。

平安銀行：能源礦產(chǎn)、房地產(chǎn)的盈利是支柱

平安銀行正在籌建的兩大事業(yè)，均由原民生銀行干將坐鎮(zhèn)。地產(chǎn)金融事業(yè)總裁和裁，分別是原民生銀行資產(chǎn)托管總經(jīng)理劉湣棠、原民生銀行交通金融事業(yè)市場(chǎng)總監(jiān)冉旭，而能源礦產(chǎn)金融事業(yè)負(fù)責(zé)人之一初定為原民生銀行能源金融事業(yè)裁樊位洲。“民生系”把守的事業(yè)，在平安銀行內(nèi)已初具雛形，將于近期正式。

民生銀行2007年下半年開始啟動(dòng)公司業(yè)務(wù)事業(yè)，經(jīng)過6年的改造，現(xiàn)已7個(gè)行業(yè)事業(yè)：地產(chǎn)、能源、交通、冶金、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和石材，已形成一個(gè)事業(yè)“通吃”一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的模式。

平安銀行新的這兩大事業(yè)涉及的業(yè)務(wù)，并非它的強(qiáng)項(xiàng)。“深發(fā)展有段時(shí)間幾乎不做房地產(chǎn)，這兩年才搞得比較猛，原來的平安銀行這塊也做得比較少。”平安銀行公司業(yè)務(wù)門員工表示。

年報(bào)顯示，2011年2012年，平安銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款分別占總貸款的5.9%、5.86%，能源和采礦兩個(gè)行業(yè)貸款投放占比之和，近兩年也僅占3.5%左右。其貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，近兩年貸款投放比例分別保持在20%左右。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，能源礦產(chǎn)、房地產(chǎn)的盈利能力、擔(dān)保抵押等方面有較好的保障，符合平安銀行迅速增長(zhǎng)利潤(rùn)的需求，所以首先發(fā)展這兩個(gè)事業(yè)。而從民生銀行的經(jīng)驗(yàn)看，這兩個(gè)領(lǐng)域利潤(rùn)頗高。

去年民生銀行能源和地產(chǎn)金融事業(yè)分別帶來8.83億、6.61億的凈非利息收入，在該行各個(gè)金融事業(yè)中屬于較高水平。

要打破運(yùn)行已久的“總-分行”機(jī)制，事業(yè)與分支行的利益分割至關(guān)重要。

“這兩周我們都在加緊上報(bào)企業(yè)檔案，不然能源事業(yè)后，我們這些業(yè)務(wù)就沒法做了。”平安銀行一位公司業(yè)務(wù)門人員對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的受影響應(yīng)該比我們更大，這兩年房地產(chǎn)是很多大支行的利潤(rùn)支柱之一，占比20%左右。”

據(jù)了解，金融事業(yè)后，民生銀行分支行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)，分支行轉(zhuǎn)型成特色支行，主要為某一個(gè)行業(yè)服務(wù)。

另類：美國(guó)“兩房”搶銀行生意

提起次貸危機(jī)的重要“推手”，美國(guó)抵押貸款融資巨頭房利美和房地美還是會(huì)讓一些投資者心有余悸。不過，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的復(fù)蘇令房利美和房地美業(yè)績(jī)顯著回升，也推動(dòng)“兩房”股價(jià)一漲再漲。在最近13個(gè)交易日里，“兩房”股價(jià)累計(jì)漲幅超過220%。

有分析人士表示，美國(guó)“兩房”股價(jià)暴漲，表明美國(guó)經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)市場(chǎng)正在好轉(zhuǎn)，必然直接或間接地影響到新興市場(chǎng)。特別是美房地產(chǎn)行業(yè)好轉(zhuǎn)必然增加對(duì)水泥、鋼鐵以及裝修材料的需求，帶動(dòng)新興市場(chǎng)的出口。不過，市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，芝加哥商品交易所木材期貨價(jià)格在近期下跌超過20%，與房地產(chǎn)板塊走勢(shì)出現(xiàn)背離，而過去二者關(guān)聯(lián)度非常高，已引起市場(chǎng)人士擔(dān)憂。

此外，“兩房”優(yōu)異的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也引起市場(chǎng)人士的質(zhì)疑。特別是房利美，其創(chuàng)紀(jì)錄的盈利水平主要得益于該公司從銀行手中搶走了一些業(yè)務(wù)，讓房利美與銀行之間的關(guān)系日益緊張。因此，房利美的市場(chǎng)份額也超越同行的房地美。

資料顯示，房利美越來越傾向從銀行手中搶走房屋借貸證券化的生意，并以此套取現(xiàn)金。根據(jù)彭博社的數(shù)據(jù)以及摩根大通分析師的預(yù)估，今年前4個(gè)月房利美總共為3050億美元的新證券提供了擔(dān)保，其中有約31%與套取現(xiàn)金的交易有關(guān)，這些業(yè)務(wù)通常是由抵押貸款發(fā)起人或是摩根大通和富國(guó)銀行等大型銀行所提供。

對(duì)于房利美和房地美的問題，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬曾于2011年2月向國(guó)會(huì)提交了“兩房”的初步方案，建議逐步降低在金融體系中的參與度。美國(guó)聯(lián)邦金融署日前表示，房利美和房地美將組建新企業(yè)，以搭建新的二級(jí)抵押貸款市場(chǎng)平臺(tái)，推動(dòng)融資體系。

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