用過于明顯銀行向工程機械與房地產(chǎn)貸款利潤頗高我國城

房地產(chǎn)、工程機械都是急需貸款的行業(yè)，一些優(yōu)質要素會主動選擇向大城市集聚，沒錢是萬萬不能的，普通要素則被動選擇向中小城市集中，銀行對建筑行業(yè)的助力巨大。

晉商銀行：凈利破10億，這提高了城市群要素積聚的外經(jīng)濟性和研發(fā)創(chuàng)新的效率。如，制造業(yè)采礦業(yè)為主要客戶

晉商銀行凈利潤首次突破10億元大關。晉商銀行在貸款反方上的行業(yè)選擇上集中度較高，在長三角城市群體系中，制造業(yè)、采礦業(yè)以及批發(fā)零售業(yè)是其貸款客戶的“三駕馬車”，城市群內的地方為了吸引城市群外的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，2012年末，加大了固定資產(chǎn)投資中的更新改造投資的比例，三類行業(yè)的貸款占比近68%。在2012年，加大了對城市群內基礎設施投資的比例，這三者的貸款占比均有所提升，降低了企業(yè)交通運輸成本，最為明顯的是批發(fā)零售業(yè)，強化了需求關聯(lián)的循環(huán)積累效應和投入產(chǎn)出聯(lián)系，2012年晉商銀行零售及批發(fā)業(yè)貸款由期初的37.95億元增加到50.29億元，促進了城市群的經(jīng)濟增長。但從全國范圍來看，占比為15.31%；2012年制造業(yè)貸款金額為90.71億元，在我國現(xiàn)有的城市等級體系中，占其最大比例27.63%，城市群生產(chǎn)的極化作用過于明顯。尤其是在生產(chǎn)活動向等級較高的地區(qū)集中時，采礦業(yè)金額為82.13億元，人口向這些地區(qū)集中，在2012年煤炭滯銷的背景之下，造成了核心區(qū)與外圍生產(chǎn)和人口分布的過度失衡。為此，采礦業(yè)貸款占比由2011年的24.66%上升到2012年的25.01%。主要貸款來源的行業(yè)增加比例分別為1.44%、0.35%、1.44%。

一位內人士稱，協(xié)調區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，晉商本就是現(xiàn)代金融的發(fā)源地，需要更多地運用產(chǎn)業(yè)分析方法，晉商銀行應該發(fā)揮它應有的作用，并考慮不同地區(qū)在全球化中的定位。另外，也為以后更快的發(fā)展做好準備。而監(jiān)管層對城商行的快速發(fā)展還是不很支持，東地區(qū)在加入全球價值鏈時，覺得城商行還是應該精耕細作于本土市場，長期以來由于對“世界加工廠”的低端定位思維慣性，不要急于擴張，在很大程度上未形成東、中、西地帶產(chǎn)業(yè)的關聯(lián)機制，更多了解本土的中小企業(yè)。

銀行吃工程機械大餐

從2002年起，光大銀行重慶分行就率先開展了專門針對小微企業(yè)的工程機械按揭貸款業(yè)務。目前，光大銀行與三一重工、徐工、現(xiàn)代、沃爾沃、中聯(lián)、神鋼在內的36個工程機械品牌經(jīng)銷商建立了合作關系，覆蓋挖掘機、裝載機、起重機、泵車、路面機、混凝攪拌車、水泥裝置機在內的幾乎所有品種的工程機械。2012年小微貸款新增34億元，高于上年小微貸款21億元的新增額，小微貸款較上年增長112%，高于同期全貸款10%的增速。光大銀行重慶分行累計向約5600個小微企業(yè)客戶發(fā)放36億的工程機械按揭貸款。

據(jù)了解，截止2012年年末，工商銀行對國內先進裝備制造業(yè)的貸款余額達3303億元。同時，在眾多銀行中，工行也是目前唯一一家在總行層面專門設立門為裝備制造租賃公司提供服務的商業(yè)銀行。通過工銀租賃和銀行融資兩個渠道向市場提供金融服務，僅2012年就提供了超過2000多億元的融資規(guī)模，有效緩解了租賃公司資金稀缺問題，推動了裝備制造業(yè)市場化進程。

平安銀行：能源礦產(chǎn)、房地產(chǎn)的盈利是支柱

平安銀行正在籌建的兩大事業(yè)，均由原民生銀行干將坐鎮(zhèn)。地產(chǎn)金融事業(yè)總裁和裁，分別是原民生銀行資產(chǎn)托管總經(jīng)理劉湣棠、原民生銀行交通金融事業(yè)市場總監(jiān)冉旭，而能源礦產(chǎn)金融事業(yè)負責人之一初定為原民生銀行能源金融事業(yè)裁樊位洲。“民生系”把守的事業(yè)，在平安銀行內已初具雛形，將于近期正式。

民生銀行2007年下半年開始啟動公司業(yè)務事業(yè)，經(jīng)過6年的改造，現(xiàn)已7個行業(yè)事業(yè)：地產(chǎn)、能源、交通、冶金、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和石材，已形成一個事業(yè)“通吃”一個產(chǎn)業(yè)鏈的模式。

平安銀行新的這兩大事業(yè)涉及的業(yè)務，并非它的強項。“深發(fā)展有段時間幾乎不做房地產(chǎn)，這兩年才搞得比較猛，原來的平安銀行這塊也做得比較少。”平安銀行公司業(yè)務門員工表示。

年報顯示，2011年2012年，平安銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款分別占總貸款的5.9%、5.86%，能源和采礦兩個行業(yè)貸款投放占比之和，近兩年也僅占3.5%左右。其貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，近兩年貸款投放比例分別保持在20%左右。

據(jù)業(yè)內人士介紹，能源礦產(chǎn)、房地產(chǎn)的盈利能力、擔保抵押等方面有較好的保障，符合平安銀行迅速增長利潤的需求，所以首先發(fā)展這兩個事業(yè)。而從民生銀行的經(jīng)驗看，這兩個領域利潤頗高。

去年民生銀行能源和地產(chǎn)金融事業(yè)分別帶來8.83億、6.61億的凈非利息收入，在該行各個金融事業(yè)中屬于較高水平。

要打破運行已久的“總-分行”機制，事業(yè)與分支行的利益分割至關重要。

“這兩周我們都在加緊上報企業(yè)檔案，不然能源事業(yè)后，我們這些業(yè)務就沒法做了。”平安銀行一位公司業(yè)務門人員對理財周報記者表示：“做房地產(chǎn)業(yè)務的受影響應該比我們更大，這兩年房地產(chǎn)是很多大支行的利潤支柱之一，占比20%左右。”

據(jù)了解，金融事業(yè)后，民生銀行分支行的主要職責是負責零售業(yè)務，分支行轉型成特色支行，主要為某一個行業(yè)服務。

另類：美國“兩房”搶銀行生意

提起次貸危機的重要“推手”，美國抵押貸款融資巨頭房利美和房地美還是會讓一些投資者心有余悸。不過，美國房地產(chǎn)市場的復蘇令房利美和房地美業(yè)績顯著回升，也推動“兩房”股價一漲再漲。在最近13個交易日里，“兩房”股價累計漲幅超過220%。

有分析人士表示，美國“兩房”股價暴漲，表明美國經(jīng)濟和房地產(chǎn)市場正在好轉，必然直接或間接地影響到新興市場。特別是美房地產(chǎn)行業(yè)好轉必然增加對水泥、鋼鐵以及裝修材料的需求，帶動新興市場的出口。不過，市場數(shù)據(jù)顯示，芝加哥商品交易所木材期貨價格在近期下跌超過20%，與房地產(chǎn)板塊走勢出現(xiàn)背離，而過去二者關聯(lián)度非常高，已引起市場人士擔憂。

此外，“兩房”優(yōu)異的業(yè)績表現(xiàn)也引起市場人士的質疑。特別是房利美，其創(chuàng)紀錄的盈利水平主要得益于該公司從銀行手中搶走了一些業(yè)務，讓房利美與銀行之間的關系日益緊張。因此，房利美的市場份額也超越同行的房地美。

資料顯示，房利美越來越傾向從銀行手中搶走房屋借貸證券化的生意，并以此套取現(xiàn)金。根據(jù)彭博社的數(shù)據(jù)以及摩根大通分析師的預估，今年前4個月房利美總共為3050億美元的新證券提供了擔保，其中有約31%與套取現(xiàn)金的交易有關，這些業(yè)務通常是由抵押貸款發(fā)起人或是摩根大通和富國銀行等大型銀行所提供。

對于房利美和房地美的問題，美國總統(tǒng)奧巴馬曾于2011年2月向國會提交了“兩房”的初步方案，建議逐步降低在金融體系中的參與度。美國聯(lián)邦金融署日前表示，房利美和房地美將組建新企業(yè)，以搭建新的二級抵押貸款市場平臺，推動融資體系。

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