關(guān)于印發(fā)福建加快培育信用市場需求工作意見的通知

社會信用體系工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，各設(shè)區(qū)市、整規(guī)（信用）辦：

                                                                                  

      經(jīng)同意，現(xiàn)將《福建加快培育信用市場需求工作意見》印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真組織實(shí)施。

 

福建整規(guī)綜合辦公室

二○○七年九月十一日

 

 

 

福建加快培育信用市場需求工作意見

 

    根據(jù)辦公《關(guān)于社會信用體系的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）、福建《關(guān)于加強(qiáng)社會信用體系的實(shí)施意見（試行）》（閩政〔2004〕10號）、福建辦公《關(guān)于印發(fā)福建社會信用體系級單位任務(wù)分解表的通知》（閩政辦〔2005〕3號）精神，為加快培育信用市場需求，擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，進(jìn)一步推進(jìn)我社會信用體系，特提出以下意見。

    一、充分認(rèn)識培育信用市場需求的重要意義

    信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石。的提出了“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系”的任務(wù)。培育信用市場需求是建立社會信用體系的市場基礎(chǔ)。辦公《關(guān)于社會信用體系的若干意見》指出：“要鼓勵擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務(wù)市場需求，支持信用服務(wù)市場發(fā)展。”所謂信用市場需求，是指市場主體為了解決信用信息不對稱等信用管理當(dāng)中的實(shí)際問題，對信用信息以及信用管理要求等信用產(chǎn)品或服務(wù)產(chǎn)生的有實(shí)際支付能力的需要。目前，我信用市場發(fā)育滯后，機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位和個人信用意識不強(qiáng)，對信用產(chǎn)品的市場需求不足，制約了信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，信用服務(wù)企業(yè)偏少，總體水平偏低，資質(zhì)參差不齊，信用產(chǎn)品質(zhì)量不高，反過來又影響信用市場需求的擴(kuò)大。按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，一國人均GDP達(dá)到2000美元時，將由貨幣經(jīng)濟(jì)時期進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)時期。我2006年人均GDP2.1萬元，已超過2000美元，為信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。為了實(shí)現(xiàn)和提出的建立社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制的目標(biāo)，必須加快培育信用市場需求，充分發(fā)揮信用產(chǎn)品及服務(wù)在整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序、轉(zhuǎn)變職能、擴(kuò)大信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模、降低交易成本與金融風(fēng)險、改善投資與貿(mào)易環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展等方面的積極作用，推進(jìn)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)和和諧社會。

   二、重點(diǎn)發(fā)展的信用產(chǎn)品種類

    根據(jù)和署，我今后應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展以下信用產(chǎn)品與信用服務(wù)：

    （一）企業(yè)資信調(diào)查類：主要產(chǎn)品為企業(yè)各類專項調(diào)查報告，具體可分為企業(yè)基本信用報告、企業(yè)商業(yè)信用報告、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信用報告、企業(yè)深度信用報告、企業(yè)特殊信用報告、企業(yè)信用信息查詢和披露等。

    （二）企業(yè)信用評級（企業(yè)資信評級）類：主要產(chǎn)品為企業(yè)信用評級報告，具體可分為貸款企業(yè)評級、企業(yè)債券評級、金融機(jī)構(gòu)評級、可轉(zhuǎn)換公司債券評級等。

    （三）個人征信類：主要產(chǎn)品為個人信用報告、個人信用評分、個人信貸風(fēng)險評估等。

    （四）信用保險、擔(dān)保類：主要服務(wù)范圍為出口信用保險服務(wù)、國際保理服務(wù)、國內(nèi)交易信用保險服務(wù)和保理服務(wù)、企業(yè)信用擔(dān)保及企業(yè)信用保證保險服務(wù)等。

    （五）信用管理咨詢及顧問服務(wù)類：主要服務(wù)范圍為企業(yè)信用管理顧問服務(wù)、逾期應(yīng)收賬款診斷服務(wù)、信用管理功能優(yōu)化服務(wù)、客戶檔案管理改造與服務(wù)、賒銷合同管理服務(wù)、信用風(fēng)險管理服務(wù)、企業(yè)和個人信用異議處理服務(wù)等。

    （六）相關(guān)信用服務(wù)類：主要為財產(chǎn)調(diào)查、市場調(diào)查、銀行信用預(yù)警、信用管理教育培訓(xùn)和咨詢服務(wù)、人才中介機(jī)構(gòu)和用人單位查詢服務(wù)等。

    三、重點(diǎn)推廣的信用產(chǎn)品的使用范圍

    隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與完善，社會對信用產(chǎn)品的需求將不斷擴(kuò)大。當(dāng)前應(yīng)在以下方面逐步推廣和擴(kuò)大信用產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)：

   （一）公共管理方面

    1.各級行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)以及相關(guān)承擔(dān)公共管理的組織，在行政管理和公共服務(wù)活動中，涉及向社會委托、發(fā)包公共服務(wù)項目，采購與招投標(biāo)事務(wù)，國有土地使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)等公共資源和國有資產(chǎn)的招標(biāo)、拍賣、掛牌出讓等方面，應(yīng)當(dāng)在決策、審批、執(zhí)行、監(jiān)督過程中根據(jù)需要使用相關(guān)信用產(chǎn)品。

    2.各級行政管理門在登記注冊、行政審批、日常監(jiān)督、委托中介機(jī)構(gòu)承辦事項、資質(zhì)認(rèn)定管理以及周期性檢驗、評級評優(yōu)、公務(wù)員錄用等工作中，按照授權(quán)和規(guī)范流程，查詢企業(yè)和個人信用報告或要求企業(yè)和個人提供信用報告，使守信者得到各種相應(yīng)的方便和利益，獲得更多的市場機(jī)會和待遇，同時也使失信者受到應(yīng)有的限制。

    3.各級行政管理門在日常監(jiān)管中，積極采用各類信用產(chǎn)品，建立對監(jiān)管對象的信用檔案，實(shí)行內(nèi)信用分類管理。對信用等級低、有不良記錄的監(jiān)管對象實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)管，對信用等級優(yōu)良的監(jiān)管對象給予政策鼓勵。

    4.各行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)信用管理，在開展行業(yè)自律、資質(zhì)評定、行業(yè)評優(yōu)等行業(yè)管理工作中，查詢企業(yè)、會員的信用報告或要求企業(yè)、會員提供信用報告，并通過向業(yè)務(wù)主管門及相關(guān)門提供會員企業(yè)的信用報告，促進(jìn)行業(yè)信用。

   （二）金融和商務(wù)活動方面

    1.金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)和個人在與企業(yè)或個人發(fā)生貸款、保險、信用交易、信用消費(fèi)、信用擔(dān)保、商業(yè)賒銷和租賃等業(yè)務(wù)時，依法查詢當(dāng)事人的信用報告，或委托對當(dāng)事人信用進(jìn)行評級，或要求當(dāng)事人提供信用報告，避免為失信法人和個人提供金融服務(wù)和進(jìn)行商業(yè)交易。

    2.各商業(yè)銀行適當(dāng)降低信用消費(fèi)門檻，信用交易產(chǎn)品，搞好有關(guān)金融延伸服務(wù)，發(fā)展信用卡（貸記卡）發(fā)放、電話銀行、網(wǎng)上銀行、個人支票等金融產(chǎn)品，制訂優(yōu)惠政策和有效措施，鼓勵市民和企業(yè)刷卡和用支票消費(fèi)。對優(yōu)質(zhì)守信的小企業(yè)開辦小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，對優(yōu)質(zhì)大中型客戶開辦法人帳戶透支貸款。對企業(yè)申請發(fā)行股票、債券和上市公司的信用狀況以及跨行貸款的集團(tuán)企業(yè)的信用狀況等，逐步依據(jù)相應(yīng)的法規(guī)，實(shí)行強(qiáng)制性評級或信用評估。

    3.企業(yè)和其他組織、個人在項目合作、商業(yè)投資、商務(wù)采購、大宗交易、經(jīng)營決策和簽訂經(jīng)濟(jì)合同等商務(wù)活動中，主動使用信用產(chǎn)品，查驗對方的信用情況，防范經(jīng)濟(jì)活動中的信用風(fēng)險。企業(yè)和個人也應(yīng)主動提供信用報告，或授權(quán)他人查詢自身的信用報告。

    4.企業(yè)和其它組織結(jié)合自身經(jīng)營和發(fā)展實(shí)際，更多地利用信用報告、信用評級、信用保險、信用擔(dān)保、信用咨詢、信用調(diào)查、信用培訓(xùn)等各類信用產(chǎn)品來建立客戶和員工信用檔案，完善內(nèi)信用管理機(jī)制，最大限度減少信用風(fēng)險，擴(kuò)大信用收益。

    5.企業(yè)和其它組織在外經(jīng)外貿(mào)和國內(nèi)商務(wù)活動中，積極采用信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的出口信用保險、國際保理、國內(nèi)交易信用保險與保理、企業(yè)信用擔(dān)保、企業(yè)信用保證保險等信用產(chǎn)品，減少經(jīng)營風(fēng)險。

   （三）人力資源管理方面

    1.各類人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)和用人單位要把查詢個人報告作為選拔、聘用、錄用人才的必備手續(xù)，建立從業(yè)人員信用檔案，發(fā)揮個人信用體系在規(guī)范人才市場和用人機(jī)制方面的積極作用。

    2.各類從業(yè)資質(zhì)和職稱評定管理機(jī)構(gòu)在受理、評審、檢查監(jiān)督個人從業(yè)資質(zhì)和職稱工作中，查詢使用個人信用報告，作為審定和獎罰的重要依據(jù)。

    四、培育信用市場需求的主要措施

    （一）加強(qiáng)對培育信用市場需求工作領(lǐng)導(dǎo)。各級及其各有關(guān)主管門，應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)和關(guān)于社會信用體系的一系列工作署，高度重視培育信用市場需求工作，將其作為本地本門社會信用體系工作的一項重要內(nèi)容，列入議事日程，結(jié)合職能與實(shí)際，制定工作方案，明確分工，細(xì)化可操作措施，抓好各項工作落實(shí)。信用辦牽頭，建立級有關(guān)門聯(lián)席會議制度，強(qiáng)化對這項工作的指導(dǎo)和督促，推動信用產(chǎn)品的創(chuàng)新和應(yīng)用。各地各門培育信用市場需求工作的情況應(yīng)及時送信用辦（整規(guī)辦）。

   （二）建立培育信用市場需求的規(guī)章制度。社會信用立法是社會信用體系的重要內(nèi)容，也是培育信用市場需求的重要前提。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我實(shí)際，抓緊研究制定信用征集、披露、評級、監(jiān)管、失信制裁、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和運(yùn)行機(jī)制等信用法規(guī)；對尚未出臺明確規(guī)定，而當(dāng)前工作中急需規(guī)范的問題，相關(guān)主管門應(yīng)通過出臺規(guī)范性文件的方式進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范，以促進(jìn)現(xiàn)代信用市場規(guī)范與健康發(fā)展。

   （三）培育發(fā)展信用服務(wù)行業(yè)。信用服務(wù)業(yè)具有智力密集、技術(shù)密集、專業(yè)化程度高、市場集中度高的特點(diǎn)，承擔(dān)著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風(fēng)險、促進(jìn)信用交易等方面發(fā)揮著重要作用。按照的十六屆三中提出的“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”的方向，以市場為導(dǎo)向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營、有市場公信力的社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)要適應(yīng)市場需求的變化，依法自主收集、整理、加工、提供科學(xué)客觀信用信息，加強(qiáng)產(chǎn)品與創(chuàng)新，努力提供各具特色、高質(zhì)量的信用產(chǎn)品，滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需求。根據(jù)《福建企業(yè)信用信息征信管理暫行辦法》（閩政辦[2005]151號），加快構(gòu)建以級企業(yè)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)為中心，各設(shè)區(qū)市企業(yè)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)為分支的企業(yè)信用征信體系，著力統(tǒng)分結(jié)合、互聯(lián)互通、資源共享的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)交換與發(fā)布平臺，為全行政性組織提供企業(yè)信用信息查詢服務(wù)。

   （四）加大信用教育與宣傳力度。在公務(wù)員初任培訓(xùn)和任職培訓(xùn)中增加信用教育內(nèi)容，在公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員知識更新和繼續(xù)教育過程中，把社會信用體系列為學(xué)內(nèi)容；切實(shí)加強(qiáng)機(jī)關(guān)中直接從事信用管理人員的信用理論、實(shí)務(wù)運(yùn)作能力的教育和培訓(xùn)；切實(shí)加強(qiáng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員專業(yè)知識、技能，以及相關(guān)資格、資質(zhì)的教育和培訓(xùn)；在大中型企業(yè)設(shè)立信用主管和信用管理專職人員，學(xué)和掌握企業(yè)信用管理必備的知識和業(yè)務(wù)技能；提倡有條件的大專院校開設(shè)信用管理相關(guān)專業(yè)或課程。大力宣傳社會信用體系的重要意義，宣傳信用基礎(chǔ)知識，教育公眾牢固樹立信用意識，重視自身信用及社會對自己信用的評價，形成良好的信用市場需求環(huán)境。

   （五）發(fā)揮先導(dǎo)與示范作用。在培育信用市場需求的工作中，各門應(yīng)帶頭先行，著重從行政決策、執(zhí)行、監(jiān)督和公共服務(wù)等方面，結(jié)合行政審批和管理制度的，逐步在行政許可、日常監(jiān)管、周期性檢驗及評級評優(yōu)、稅費(fèi)征管、項目審批、土地出讓、產(chǎn)權(quán)交易、采購、資源等環(huán)節(jié)，對應(yīng)用信用產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)作出必要的制度性安排，更多地利用信用產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)來履行職能，提高行政和廉政效能。

   （六）完善培育信用市場需求相關(guān)政策。各行業(yè)主管門應(yīng)積極引導(dǎo)全社會對信用服務(wù)的需求，清理和修改與培育信用市場需求不相適應(yīng)的規(guī)章制度，建立和完善相應(yīng)的需求政策和制度，促進(jìn)信用市場需求的發(fā)展。制定相應(yīng)的激勵和優(yōu)惠政策措施，促進(jìn)市場主體廣泛開展信用交易和信用消費(fèi)，保障各類信用消費(fèi)安全，使守信者得到各種方便和利益，獲得更多的市場機(jī)會，不斷發(fā)展壯大；另一方面，加快健全和完善我的失信制裁聯(lián)防機(jī)制，推行違法違規(guī)記錄披露制度，綜合運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)、輿論等多種手段，使失信者付出與其失信行為相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)和名譽(yù)代價，直至被市場所淘汰。制定相關(guān)的政策，促進(jìn)和鼓勵信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，逐步形成與社會需求相適應(yīng)的信用服務(wù)能力。各級及其門應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行《信息公開條例》，以不同形式公開行政管理和業(yè)務(wù)活動中掌握的信用信息，包括主動公開和依申請公開信息，以利信用服務(wù)機(jī)構(gòu)依據(jù)市場需求，依法利用公開的信用信息，加工信用產(chǎn)品，提供信用服務(wù)，形成信用市場的供給，同時也利于社會各界充分利用公開的信用信息開展各類經(jīng)濟(jì)和社會活動。

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