市金融辦日前宣布,上海正在探索啟動小額貸款公司試點、探索組建村鎮(zhèn)銀行、推動股權投資企業(yè)發(fā)展等金融服務,為緩解中小企業(yè)融資難問題開辟新的渠道。
自2007年以來,央行數(shù)次加息與調高存款準備金率、原材料成本上漲、勞動力成本增加、美元匯率下跌等一系列內外因素的夾擊,使眾多中小企業(yè)深陷資金困境。而融資難題讓中小企業(yè)苦不堪言,不少人士呼吁央行應盡快放松銀根,加大信貸投放力度。在人們的一廂情愿之中,似乎只要銀行閘門一開,中小企業(yè)的危機即可迎刃而解了。其實,中小企業(yè)發(fā)展凸顯出來的病因不僅包括信貸緊縮。在成本上升、需求下降、普遍虧損的情況下,加大放貸力度結果或可一時緩和中小企業(yè)資金短缺的困難,但如果市場持續(xù)低迷、虧損不止,貸款越多將越難以自拔。
事實上,商業(yè)銀行之所以相對不愿意為中小企業(yè)提供金融服務,是因為中小企業(yè)發(fā)展前景存在諸多不確定因素。而和其他業(yè)務相比,銀行為中小企業(yè)提供金融服務的成本與收益不對稱。
近年來,圍繞著幫助中小企業(yè)融資脫困,不少地方協(xié)同金融機構進行了大膽探索與創(chuàng)新。深圳市去年首創(chuàng)發(fā)行中小企業(yè)集合債券,浙江決定在全試點超過100家小額貸款公司。一些地方還鼓勵金融機構啟動幫助中小企業(yè)渡過難關的融資舉措,這讓民間借貸的融資新政策置于陽光之下。
但必須清醒地看到,雖然幫助中小企業(yè)渡過難關,地方的作用不可或缺,但調動金融機構的積極性更能產生最佳效應。近年來,在、金融管理門和金融機構共同努力下,中小企業(yè)融資狀況已有明顯改善,但總體上仍與經濟發(fā)展、產業(yè)轉型和中小企業(yè)的現(xiàn)實需求存在較大差距。
從服務體系看,我國尚沒有專門服務于中小企業(yè)的金融機構,商業(yè)銀行也沒有對中小企業(yè)業(yè)務精耕細作。從金融法規(guī)制度看,相關門做了大量工作,出臺了不少推動中小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展的法規(guī)制度,但依然無法滿足中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需求。
筆者認為,幫助中小企業(yè)渡過融資難關是一項系統(tǒng)工程,個別臨時性措施難以改善中小企業(yè)的生存狀況和危機。只有從觀念、意識到政策制度,從到商業(yè)服務機構,都著眼于基礎性工作,以性和前瞻性思維來布中小企業(yè)發(fā)展,才能起到標本兼治的效果。
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